서민대출 방법 3분 정리
서론은 집어치우고 서민 대출 방법 결과만 이야기 해주자면 정부에서 서민대출을 이용하는 것이 제일 효율적이다. 총 5가지 정도로 추렸으며 저금리 대출이 가능한 곳을 준비했다.
- 새희망홀씨 - 저신용, 저소득자 대상 신용대출
- 햇살론17 - 금융권 대출 능력이 부족할 경우 고금리 대안상품
- 햇살론 Youth - 청년비 대학생 등 대상으로 정부지원 생활비 지원용으로 많이 활용
- 미소금융 - 창업 준비 대출
- 햇살론 - 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권금융 이용이 어려운 사람이 많이 활용
1순위 대출은 금융권이 일반적이나, 현실적으로 금융권을 이용하여 대출을 할 수 없는 경우도 발생한다, 그럴경우에는 위에서 소개해준 서민대출을 이용하는 것이 가장 현실적인 방법이 될 수 있다.
자 5가지의 대출받을 수 있는 곳을 알아봤으니 이제 본격적으로 대출자격, 금리, 한도, 상환기간, 대출대상 등 서민대출 방법에 대해서 상세하게 알아보도록 하자, 소요시간은 3분 정도 되며, 각 특징을 잘 알아보고 자신에게 맞는 곳을 선택하면 된다.
새희망홀씨
첫번째로 소개하고 싶은 대출상품은 새희망홀씨이다. 새희망홀씨는 서민금융진흥원에서 서민의 금융생활을 지원함으로서 서민 생활의 안정과 경제사회의 균형있는 삶을 지원하기 위해 만든 상품이다.
서민금융진흥원은 단순히 새희망홀씨 뿐 아니라 위에서 언급한 총 5가지의 상품 또한 같이 이용할 수 있으며, 3금융권에 비해 금리가 당연히 저렴한 것이 장점일 수 있다.
새희망홀씨 대출 대상자
새희망홀씨 대상자는 기본적으로 제1금융권에서 대출받기 어렵거나, 연봉 3,500만원~4,500만원 이하, 신용등급 6~10등급일 경우 신청은 가능하다.
- 만 19세 이상의 급여생활자, 자영업자, 자유직업자
- 연소득 3,500만원 이하 또는 신용 6~10등급과 4,500만원 이하
- 신용등급은 가장 낮은 것 적용
새희망홀씨 대출을 희망할 경우 위 대상에 해당이 된다면 새희망홀씨 대출을 받을 수 있는 자격이 갖추어진다.
금리와 한도
1금융권 대출금리는평균 1~5%라고 보았을 때 새희망홀씨의 경우 금리는 연6% ~ 10.5%이다, 대출기간은 2년~5년 완납이 가능하고 원리금균등분활상환으로 납부해야 한다. 추가적인 혜택은 1년 이상 지속적으로 상환할 경우 5백만원 추가 대출 또한 가능하다.
- 대출금리 : 연 6% ~ 10.5%
- 대출한도 : 최대 3,000만원 / 단, 긴급생계자금 대출 시 3,500만원 까지 가능
- 대출기간 : 2년 ~ 5년
- 상환방법 : 원리금균등분활상환
- 우대금리 : 취약계층(사회배려대상), 성실상환자, 만 60세 이상 부모양자, 29세 이하, 만65세 이상, 장애인
- 기본사항 : 1년 이상 성실상환의 경우 5백만원 내 추가 대출 가능
- 관련은행 : 국민, 우리, 신한, 하나, SC, 씨티, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주
필요서류
당신이 새희망홀씨 대출에 관심이 있어서 대출을 받고자 한다면 관련 서류를 챙겨가야 한다, 이는 당신이 해당 대상자가 맞는가에 대한 확인 절차이며 형식적인 절차이다.
- 주민등록증 및 운전면허증
- (급여소득자) 건강보험자격득실확인서 및 국민연금가입자 가입증명서 및 재직증명서
- (자영업자) 사업자등록증 및 임대차계약서 및 부동산등기부등본
- (자유직업자) 재직증명서 및 계약서 및 위촉확인서 및 근로고용계약서 및 사업자등록증
- 소득확인자료
- 급여소득자 - 건강보험납부확인서, 소득금액증명서, 근로소득원천징수영수증, 갑근세원천징수확인서 등
- 자영업자 - 건강보헙납부확인서, 소득금액증명서, 종합소득세 및 과세표준확정신고서, 납부계산서 등
- 자유직업자, 연금납부확인서, 소득금액증명서, 건강보험납부확인서 등
위 서류를 챙겨서 은행에 방문하여 새희망홀씨 대출 상담을 받으면 된다, 만일 놓친 서류가 있다하더라도 걱정할 필요 없다, 은행에서 알아서 어떤거 챙겨오면 되는지 다시 한번 설명해 주기 때문이다.
추천대상
위에서 언급했지만, 1금융권에서 대출을 할 경우 기본적으로 금리는 평균 연 1~5%이다, 하지만 서민대출이라고 한들 대출금리는 연 6% ~ 10.5%를 기록한다. 그렇기 때문에 신중하게 결정해서 선택하는 것이 중요한데,
새희망홀씨 대출 추천대상은 아래와 같다.
- 알바 또는 직업을 통해 생계를 이어가고 있지만 당장 급한 돈이 필요한 사람
- 학자금 대출을 갚아 나갈 수 없는 사람
- 급한 사업자금이 필요한 사람, 단 일정양의 수입이 있는
- 현재 수입은 없으나 대출을 받으면 생계 유지 및 수입을 만들 수 있는 사람
비추천 대상
최대 금액 3,000만원 또는 3,500만원 대출을 받았다는 가정하에 매월 평균 70만원은 지속적으로 납부를 해야하는 원칙이 존재한다. 그렇기 때문에 이를 감당할 수 없다면 대출을 알아보지 않는 것을 권장한다.
참고사항
은행별로 조금씩 조건이 다르기 때문에 이부분은 직접 은행을 방문해서 확인하는 것을 추천한다.
햇살론17
햇살론17의 경우 개인신용평점이 아주 낮아, 1~2금융권 대출 상품이 없어서 고금리 대출을 이용해야 하는 서민들을 위해서 생겨난 보증 서민 금융상품이다.
지원대상은 새희망홀씨와 조금 다른데, 소득이 없거나 연체가 있거나 등 제외 대상이 다소 까다롭다.
대출 대상자
- 연 소득 4천5백만원 이하
- 연소득 3천5백만원 이하(개인신용평점 제한 無)
주요내용
우선 일반보증으로 대출한도는 700만원까지 가능하지만 정형화된 서류 구비가 어려울경우 서민금융통합지원센터를 통해 추가심사를 거쳐서 특례보증으로 최대 1,400만원 까지 대출이 가능하다.
- 일반보증 - 최대 700만원
- 특례보증 - 최대 1,400만원
- 금리 - 연 17.9%
- 기간 - 3년 ~ 5년
- 우대사항 : 성실상환 시 매년 금리 인하(3년일 경우 2.5%,(총7.5% 인하) 5년일 경우 1% (총 5% 인하))
- 상황방법 - 원리금균등분활상환
- 관련은행 : 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 제일, 씨티, 카카오
대출절차
대출절차는 일반보증과 특례보증이 다소 다르기 때문에 필히 확인하고 방문하는 것이 좋다.
- 일반보증
- 자격조회
- 신청 및 접수
- 보증심사 및 승인신청
- 약정체결 및 보증서 발급
- 대출실행
- 특례보증
- 종합상담
- 맞춤대출 연계
- 신청 및 접수
- 정밀심사 및 보증승인
- 접수증 발급
- 대출실행
필요서류
필요서류는 전반적으로 모든 대출할 때 제출하는 서류와 비슷하다
- 주민등록증 및 운전면허증
- 재직증명서, 소득증빙서류
- 건강보험납부확인서 등
만일 필요서류가 없을 경우 관련 은행이나 햇살론 콜센터(1397번)를 통해 전화하여 다시한번 확인하는 것이 좋다.
햇살론 Yotuh
햇살론 Youth는 간단하게 말하자면 대학생과 청년 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 경제활동을 지원하기 위한 상품이다.
그렇기 때문에 아마 청년 층의 경우 가장 많이 찾는 상품이기도하고 인기가 높은 상품이기도 하다.
대출 대상자
햇살론 대출대상자는 아무래도 Youth, 즉 청년만 취업 대상이 되며 만 34세를 초과할 경우 해당 대상에서 제외가 되는 점을 인지하여야 한다.
- 만19세이상 ~ 만 34세이하, 연소득 3천5백만원 이하
- 취준생 및 사회초년생
- 대학생 및 청년
취업준비생의 기준은 대학 및 대학원에 다니고 있거나, 미취업 청년이며 사회초년생의 기준은 중소기업에 1년 이해 재직 중인자를 기준으로 한다. 그렇기 때문이 이를 증빙할 수 있는 서류는 꼭 챙겨가야 한다.
주요내용
아무래도 청년 그리고 사회초년생 대상으로 지원하는 상품이다보니, 기본적으로 한도는 낮은 편에 속하긴한다, 그렇기 때문에 대출한도는 최대 1천2백만원이며, 1인 한도이기 때문에 이 이상 대출은 어렵다.
- 대출한도 : 1인 1천2백만원
- 대출금리 3.5%
- 취업준비생 : 보증료율 0.5% 부담금리 4.0%
- 사회초년생 : 보증료율 1%, 부담금리 4.5%
- 사회배려대상 : 보증료율 0.1%, 부담금리 3.6%
인지해야 하는 몇가지 사항은 금융브로커 및 타인의 개입이 없어야 하며 자의적으로 햇살론Youth를 신청해야하며, 서류에 거짓이 있을 경우 즉시 취소될 수 있다. 만일 서류가 위조되어 있을 경우 민사 및 형사 조치가 이루어질 수 있으며 타 금융기관 관련 금융거래 또한 중지 될 수 있으니, 절대로 위조하거나 거짓으로 서류를 제출하면 안된다.
필요서류
필요서류에는 개인을 나타낼 수 있는 신분증 그리고 재직증명서 및 재학증명서 등 관련 서류들이 필요하다.
- 주민등록증 및 운전면허증
- 재직 확인을 위한 건강보험자격득실 확인서, 건강보험료 납부확인서, 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원, 연금산정용 가입내역 확인서, 급여통장 거래내역서, 기타 급여내역 확인서, 근로계약서
- 사업자등록사실여부 사실증명서
- 지방세 세목별 과세증명서
- 학점은행제 수강확인서, 학점인정증명서, 한부모가족증명서, 가족관계증명서, 북한이탈주민등록확인서, 장애인등록증 등
실제로 APP을 이용할 경우 일부 서류를 제출할 필요가 없으며 위에서 설명한 모든 서류를 제출하는 것이 아니라 각 해당 사항에 있을 경우 필시 관련 서류를 제출해야 한다.
예를 들면 대학생의 경우 재학증명서, 휴학증명서, 졸업유예증명서와 같은 학교를 재학중인 것을 입증할 수 있는 서류가 필요하듯이 말이다. 자세한 내용은 햇살론Youth 홈페이지에서 확인이 가능하다
미소금융
미소금융의 경우 창업, 운영자금, 생계자금, 주거자금 등을 무담보 무보증으로 지원하고 있는 국가 대출 상품이다. 크게 창업자금 운영자금 시설개선자금 긴급생계 자금이 있으며 상품에 따라 대상이 조금씩 다르다.
지원대상
미소금융 지원대상의 경우 개인신용평점 하위 100분의 20이하이거나 기초생활수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당할 경우 신청이가능하다.
- 창업,운영,시설개선 자금 대상
- 개인신용평점 하위 100분의 20
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장력므 신청자격 요건 대상
- 긴급생계자금 대상
- 1년 이상 성실상환자
주요내용
우선 대출한도는 1천만원 ~ 최대 7천만원 까지 대출한도가 지정되어 있으며, 이역시 상품에 따라 대출한도가 조금씩 다르다 상환기간 또한 마찬가지이며 금리는 4.5% 동일하다
- 대출한도
- 창업자금 : 7천만원
- 운영자금 : 2천만원
- 시설개선자금 : 2천만원
- 긴급생계자금 : 1천만원
- 상환기간
- 창업자금 : 5년 이내 거치기간 최대 1년
- 운영자금 : 5년 이내 거치기간 최대 6개월
- 시설개선자금 : 5년 이내 거치기간 최대 6개월
- 긴급생계자금 : 4년 이내 거치기간 최대 1년
- 금리 : 4.5% 통일
창업자금의 경우 자금용도에 따라 대출한도가 차등 적용이 되며, 긴급생계자금은 창업, 운영, 시설개선자금 성실상환자에게만 지원하는 상품이다. 만일 햇살론 같이 서민금융 대출 지원을 받은 이력의 경우 조회하여 대출한도를 차감하고 지원하고 있다.
단순히 대출에서 끝나는 것이 아니라 창업, 운영, 시설개선자금의 효율성을 높이고 대출에 대한 악순환을 예방하고자 각 분야 전문가를 컨설턴트로 파견하여 컨설팅을 받을 수 있는 체계까지 구축하고 있다.
필요서류
필요서류는 역시 다른 상품과 비교했을 때 큰차이는 없지만, 자영업자의 경우 최근 3개월 매출대금 입금통장 및 소득증명서 중 한가지가 필요하듯 조금의 차이는 있다.
- 주민등록증 및 운전면허증
- 주민등록등본 (최근 1개월)
- 소득증빙서류 중 1
- 취업자(급여 소득자) - 근로소득원천징수영수증, 원천징수증명서, 취업사실 확인서(근로계약서 등)
- (자영업자) 소득금액증명원, 매출대금 입금통장, 소등증명서
- (알바) 고용보험납입내역확인서, 근로사실확인서, 소득증명서 등
- 등기부등본, 상가주택 임대차 계약서, 자동차등록증
- 대출 상담 및 차입신청서
- 개인신용정보 활용 동의서
이후 컨설티 등을 통해서 진행된 컨설팅결과보고서, 사업자등록증명원, 부가가치세과세표준증명원, 사업장 임대차 계약서 등이 필요하다.
햇살론
마지막으로 소개하고 싶은 대출 상품은 햇살론이다. 햇살론은 기본적으로 개인신용평점이나 소득이 낮아서 제도권 금융을 이용할 수 없는 사람 대상으로 판매하고 있는 금융상품이다.
대출대상
햇살론 대출대상의 경우 근로자 또는 자영업자 그리고 청년 대상으로 진행을 하고 있는데, 해당 대상은 아래와 같다
- 3개월 이상 재직 근로소득자 (단, 연소득 3천5백만원 ~ 4천5백만원 이하 사이 이며 개인신용평점 6~10등급(하위 100분의 20 이하)
- 연소득 3천5백만원 이하의 경우 개인신용평점 미적용
- (대학생청년햇살론) Youth랑 다르며, 만 19세 이상 만 29세 이하 대학생 및 청년
- 개인신용평점 하위 100분의 20이하 (6등급 이하)
- 차상위계층 및 기초수급자
- 근로장려금에 해당하는자
주요내용
햇살론의 대출한도는 1천5백만원이며, 보증기간은 3년이다. 만일 청년햇살론의 경우 보증한도는 1천2백만원이며 상환기간은 최대 7년까지 보장된다.
- 근로자 및 자영업자 대출한도 : 1천5백만원 (허나 은행에 따라 금액 변동은 발생할 수 있다)
- 대학생청년햇살론 : 최대 1천2백만원
- 상환기간
- 근로자 및 자영업자 : 3년, 5년 중 택1
- 대학생청년햇살론 : 최대 7년
- 대출금리 : 연1% / 청년햇살론의 경우 연4.5%이며 중소기업 취업후 1년 이상 근무한 청년에 대해서는 우대금리 1.5% 지원
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 관련은행
- 근로자 및 자영업자 : 농업협동조합,수산업협동조합,상호저축은행,새마을금고,신용협동조합,산림조합등
- 대학생청년햇살론 : 서민금융진흥원
보증대출 대상에 해당한다고 한들, 최종 대출여부의 경우 각 서민금융회사의 여신심사 결과에 따라 결정되며 유사한 성격의 서민금융 대출 지원을 받을 경우 위에서 언급한 것처럼 대출한도에서 차감하고 지원된다.
필요서류
- 주민등록증 및 운전면허증
- 주민등록등본
- 임대차계약서
- 금융거래확인서
- 저신용자영업자, 무등록소상공인,인정용역제공자 등 사실확인서류
- 변제금 납입확인서
- 창업교육 컨설팅 이수확인서류 및 창업준비 소요자금 증빙서류
- 일반근로자의 경우
- 재직증명서
- 소득금액증명서
- 급여통장원본
- 근로계약서
- 일용근로소득지급명세서사본
- 근로확인서
- 고용주 영업허가증
대출은 무리하게 받지 않았으면 한다, 서민대출이라고 해서 금리가 절대로 저렴하지는 않고 아무리 서민대출이라고 한들 돈을 판매하는 것이기 때문에 금리는 역시 1금융권보다 높을 수 밖에 없다.
허나 당신이 당장 급하고 1금융권 또는 2금융권으로부터 대출을 받을 수 있는 상황이 아니며, 상환이 가능한 여력이 된다면 충분히 이용할만한 가치가 높다.
오늘은 이렇게 서민대출 방법에 대해서 정리를 해보았는데, 앞으로 다양한 금융상품에 대해서 소개하려고 하니 많은 참고 바란다.